Les coûts d’assurance démystifiés

Beaucoup de Canadiens ne savent pas bien estimer leurs besoins en assurance et négligent leur protection selon Courtierweb. Pourtant ils auraient fait des choix d’assurance plus judicieux si on leur donnait plus d’informations sur le calcul des tarifs.

Meilleur protection d’assurance au Canada

Pour une meilleure protection, les compagnies d’assurance canadiennes se doivent d’effectuer des prévisions de qualité. Ainsi, la précision des calculs exigera l’obtention des renseignements comme le type de la voiture du client et le kilométrage parcouru quotidiennement.

Un véhicule utilitaire sport (VUS) hybride de luxe et une camionnette, dont le prix est nettement inférieur et le coût de réparation moins élevé, ont peu d’écart entre les primes d’assurance puisque le VUS a plus de système de sécurité et un équipement de technologie avancée qui protègent mieux ses occupants.

Assurance Chrysler

Quels facteurs déterminants pour l’assurance auto ?

Il s’agit de vous et de votre voiture

:

  • Le chauffeur

Expérience : les tarifs d’assurance diminue pour un dossier sans accident. Les nombres d’années de conduite et de possession du permis ainsi que le nombre de conducteurs éventuels et de la possibilité d’emprunt du véhicule sont pris en compte.

Lieu d’habitation : la façon de conduire et le milieu où la voiture est utilisée influence le calcul: ville ou campagne, autoroute ou route de gravier, usage quotidien ou ponctuel de la voiture ?
Police d’assurance : on considère la franchise, la garantie de la responsabilité civile et garantie supplémentaire
Goût du risque : accidents, accrochages ou infractions, comme l’excès de vitesse élèvent le coût.

  • Le véhicule

Sont pris en considérations la marque, l’année, la cote de sécurité, le coût des réparations, les dommages potentiels en cas d’accident et la protection des passagers. Deux voitures de même prix auront des tarifs d’assurance différents à cause de la différence de leurs technologies de sécurité.

Au Centre d’information sur les véhicules les voitures sont classées en fonction du coût des réparations, du risque de dommage, de la sécurité des occupants et de l’historique de vol : données utilisées par les compagnies d’assurance pour chiffrer les primes.

À propos des primes en assurance habitation

Etant donné qu’une maison constitue un important investissement financier, il est crucial de la protéger convenablement et de connaitre les garanties de la police d’assurance et les options offertes. Sachez comment les primes sont calculées pour bien définir vos besoins.

  • Le propriétaire

La police d’assurance : les coûts de garantie d’une maison sont calculés suivant sa grandeur, son coût de construction, et la valeur des biens qu’elle contient. Vous pouvez estimer la nature de vos besoins de protection en faisant l’inventaire de vos biens sur une liste de vérification pour l’assurance habitation.

L’utilisation de la maison : siège d’entreprise ou location à des tiers
Habitudes du propriétaire : paiements hypothécaires réguliers, entretien

  • La maison

Type : appartement, maison en copropriété, habitation jumelée, résidence individuelle. On considère la taille, les occupants et les risques potentiels
Caractéristiques : l’assurance d’une vieille maison non rénovée coûte plus cher. On prend aussi en compte l’électricité, le câblage, les sources de chaleur, l’état des fondations et de la toiture ainsi que l’existence d’un système d’alarme.

Facteurs liés à la situation : sécurité du quartier, système d’évacuation d’eau des quartiers bas, risque d’incendie de forêt ou de cataclysmes naturels
Les coûts grandissants de la fraude et le nombre des réclamations influencent également les primes d’assurance. Il est toujours conseillé d’être trés précis lors de l’entretien avec l’agent d’assurance pour avoir la protection convenable.

Souscrire une assurance auto sur internet

Assurance FerrariAu cours de l’année 2014, on a vendu environ 36000 véhicules neufs au Québec. Les gens ont souvent tendance à oublier que pour calculer la prime d’une assurance automobile, il faut toujours prendre en compte, entre autres, le modèle de la voiture à assurer. Lorsqu’on établit un projet d’achat d’une voiture, on dresse un budget prévisionnel et dans cette prévision il est tout à fait conseillé d’intégrer le coût de l’assurance qu’on doit souscrire pour l’auto. C’est la raison pour laquelle certaines compagnies d’assurance du Canada proposent aux personnes qui veulent acheter une voiture neuve ou une voiture d’occasion d’adopter la souscription en ligne www.assur360.ca  par le biais d’un outil prévu à cet effet. L’outil de souscription sur web a été conçu pour être facile à utiliser et accessible pour tous les résidents du Québec. A l’aide de cet outil, on peut savoir très vite combien il faut payer pour la souscription à l’assurance automobile pour le véhicule en question.

Coût de l’assurance auto au Canada

Un porte-parole d’une société d’assurance bien connue du Canada affirmait qu’en achetant une voiture légère ou un camion on dépense beaucoup de somme, alors il sera très rentable pour l’acheteur de pouvoir calculer bien à l’avance le coût de la police d’assurance prévue pour son futur véhicule. Ainsi, il ne risquera pas d’être pris au dépourvu quand aux dépenses à faire puisqu’il a été mieux renseigné et que le montant de son assurance a déjà été placé dans ses prévisions. On reconnait qu’il n’est pas très simple de soumettre une assurance en ligne mais pour éviter le désagrément à ses clients, la compagnie qui propose cette méthode de soumission prévoit de pouvoir donner, à l’aide de l’outil qu’elle a proposé, une estimation après seulement les cinq premières questions répondues parmi toutes celles prévues dans son questionnaire. Ce n’est qu’après la sortie de cette première estimation que le soumissionnaire répondra à quelques questions complémentaires pour recevoir une évaluation encore plus exacte.

Prime d’assurance automobile

Quels critères devrait-on prendre en compte pour le calcul de la prime d’assurance automobile ? Il n’existe pas une formule rigide qu’on doit respecter, chaque compagnie d’assurance propose ses propres modes de calcul mais les facteurs de base les plus habituellement proposés sont ceux qui sont contenus dans les questions posées ci-après :

  • Quel âge a le conducteur ?
  • Où se trouve le lieu de résidence du conducteur ?
  • Quel est le modèle du véhicule à assurer (sa couleur n’est pas à préciser) ?
  • Quel est le kilométrage quotidien du véhicule ?
  • Combien de conducteurs éventuels utilisent-ils le véhicule ?

En plus de ces questions, le dossier de conduite sera étudié.

La police d’assurance auto

La souscription n’omet évidemment pas la couverture de la police d’assurance. Pour le cas de Québec Assur360 assurance automobile, on peut choisir entre une garantie Accidents sans collision ni versement et une garantie Collision pour couvrir les dommages de la voiture. Il faudrait aussi penser à la garantie obligatoire de la Responsabilité civile. Il est évident qu’une police couvrant plus de protections reviendra plus chère qu’une police couvrant seulement la protection minimale requise par le gouvernement provincial.

Beaucoup d’assureurs au Canada proposent des réductions aux souscripteurs qui assurent plus d’un véhicule sur une même police ou qui assurent en même temps par exemple leur habitation.

 

Blog de la gestion de risque d'assurance de dommages